この番組では、井口綾子がパーソナリティを務め、
子どもの環境・経済教育研究室の泉美智子先生の監修のもと
暮らしに身近なお金の話を 分かりやすくお届けしていきます。

今回のテーマは、
「養育費と教育費はいくらかかる？」です。

子どもを育てるには、さまざまなお金がかかります。

大きく分けると、
日々の生活にかかる「養育費」と、
学校などにかかる「教育費」です。

まず「養育費」とは、
食事や衣服、医療費など、
子どもの生活のために必要なお金のことです。
家庭の状況にもよりますが、
その金額は年間平均でおよそ63万円といわれています。

一方、「教育費」は、
保育園や幼稚園から始まり、
小学校、中学校、高校、そして大学まで、
授業料や教材費などにかかる費用を指します。

これらを合わせると、
子どもが大学まで進学する場合、
トータルで2,000万円以上かかるともいわれています。
進学先が公立か私立か、
また自宅から通うか一人暮らしかなど、
選ぶ進路によって、その金額は大きく変わってきます。

こうした大きな負担がある一方で、
子育てを支える制度もあります。
そのひとつが「児童手当」です。

一定の条件を満たす家庭に対して、
子どもの年齢に応じて支給されるもので、
子育てにかかる経済的な負担を
少しでも軽くすることを目的としています。

子どもの存在は、
親にとってはもちろん、社会にとってもかけがえのないものです。
そのため、子育ては家庭だけでなく、
社会全体で支えていこうという考え方が広がっています。

これから子育てを考えている方も、
今まさに子育て中の方も、
必要となる費用の目安を知っておくことで、
将来に向けた準備がしやすくなります。

無理のない範囲で計画を立て、
制度も上手に活用しながら、
安心して子どもを育てられる環境を整えていきましょう。

さて、番組では、
みなさんからのお金に関する疑問や質問も募集しています。
番組サイトにあるメッセージフォームから、

「これってどういうこと？」
「こんなテーマを知りたい」

そんな “ちょっと気になるお金の話”、ぜひ番組に送ってください。
抽選で、番組オリジナルステッカーをプレゼントします。

お待ちしております！

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今回のテーマは、
「預金保険制度『ペイオフ』」です。

銀行に預けているお金は、安全だと思っている方も多いかもしれません。

しかし、万が一、金融機関が破綻した場合、
預けたお金はどうなるのでしょうか。

そんなときに備えて 設けられているのが、
「預金保険制度」、いわゆる「ペイオフ」です。

この制度は、金融機関が破綻した場合に、
預金者の資産を一定額まで保護する仕組みです。

具体的には、
ひとつの金融機関ごとに、
預金者一人あたり「元本1,000万円まで」と、その利息が保護されます。

ある銀行に1,200万円を預けていた場合、
保護されるのは1,000万円とその利息まで。
残りの200万円については、
金融機関の財産状況に応じて支払われるため、
全額戻ってこない可能性もあります。

ただし、すべての預金が同じ扱いというわけではありません。

例えば、
決済用預金と呼ばれる「無利息・要求払い・決済サービスを提供できる預金」は、
全額が保護の対象となります。

一方で、
外貨預金や一部の金融商品は、
この預金保険制度の対象外となっているため、注意が必要です。

では、こうしたリスクに備えるにはどうすればいいのでしょうか。

ポイントのひとつは、
預金を一つの金融機関に集中させすぎないことです。
複数の金融機関に分けて預けることで、
それぞれで1,000万円まで保護されるため、リスクを分散することができます。

また、
自分が利用している金融機関や商品の種類が、
ペイオフの対象かどうかを確認しておくことも大切です。

銀行は身近で便利な存在ですが、「絶対に安全」と思い込むのではなく、

万が一に備えた仕組みを知り、
上手に付き合っていくことが重要です。

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今回のテーマは、
「円安時に有利な『外貨預金』や『海外資産』」です。

ニュースなどでよく耳にする「円安」。
これは、円の価値が外国の通貨に対して下がっている状態を指します。

実はこの円安、
うまく活用すると資産運用にプラスに働くこともあります。

まず、「外貨預金」についてです。
外貨預金は、
円をドルなどの外貨に換えて預ける預金のこと。
利息も、その外貨で受け取る仕組みになっています。

ポイントは、円に戻すときの為替レートです。
預けたときよりも円安になっていれば、
利息に加えて「為替差益」を得ることができます。
もし円高になっていると、為替差損が発生する可能性があります。
この為替差損が利息を上回ると、
元本割れになることもあるため注意が必要です。

さらに、為替の取引には手数料も含まれています。
そのため、この手数料分以上に利益が出なければ、
結果として損をしてしまうこともあります。

続いて、「海外資産」への投資です。
例えば、海外の株式や債券に投資する投資信託などがあります。
これらは、
株式や債券そのものの値動きに加えて、為替レートの影響も受けます。
つまり、「資産の値動き」と「為替」の両方が、
最終的な損益に関わってくるということです。

重要なのは、購入時と売却時の為替の違いです。
海外資産の場合、
購入したときよりも売却時に円安になっていれば、利益が出やすくなります。
逆に、
売却時に円高になっていると、損失が出る可能性が高まります。

外貨預金も海外資産も、
「円安のときに有利になりやすい」という特徴がある一方で、
為替の動きによって、
利益にも損失にもなりうるという点が大きなポイントです。

「円安だから必ず得をする」というわけではなく、
為替の変動リスクがあることを理解したうえで、
自分に合った形で活用することが大切です。

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今回のテーマは、
「確定拠出年金、効果的に運用するには？」です。

個人型確定拠出年金は「自分で積み立てて、自分で運用する制度」。

つまり、
将来受け取れる金額は、自分の運用次第で変わってきます。

だからこそ大切なのが、“効果的に運用すること”。

今回は、そのポイントを2つに絞ってお伝えします。

まず1つ目は、
「自分のリスク許容度に合わせて商品を組み合わせる」ことです。

リスク許容度とは、
価格の変動や一時的な損失をどれくらい受け入れられるか、という考え方です。

例えば、
値動きが大きくても長期で増やしたい人もいれば、
できるだけ安定的に運用したい人もいます。

確定拠出年金では、
投資信託や定期預金など、さまざまな商品を組み合わせることができます。

そのため、
「値動きのある商品」と「安定性の高い商品」をバランスよく組み合わせることで、
自分に合った運用スタイルをつくることができます。

そして2つ目は、
「状況に応じて運用商品の見直しを行う」ことです。

一度選んだ商品を、ずっとそのままにしておく必要はありません。
ライフステージや収入、あるいは市場の状況によって、
運用のバランスを見直すことも大切です。

例えば、
若いうちは、ある程度リスクを取りながら成長を狙う。
そして、
受け取りが近づいてきたら、徐々に安定重視の運用にシフトする。

こうした見直しを行うことで、
リスクを抑えながら資産を守ることにもつながります。

確定拠出年金は、
「放っておく制度」ではなく、「付き合っていく制度」です。

自分のリスク許容度に合わせて商品を選び、
必要に応じて見直しを行う。

この2つを意識することで、
より効果的な運用につながっていきます。

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「確定拠出年金、『企業型』と『iDeCo』の違い」です。

「企業型」は会社の退職給付制度、
「iDeCo」は自分で自分の老後に備える制度です。
つまり、
企業型は会社が用意する仕組み、
iDeCoは自分で加入する仕組み、という違いがあります。

5つのポイントで見ていきましょう。

まずは「利用できる人」。
企業型は、その制度を導入している会社の従業員が対象です。
一方、iDeCoは、
自営業の方や会社員、公務員など、原則として幅広い人が利用できます。

次に「投資できる限度額」。
企業型は、会社の制度内容や
他の年金制度との組み合わせによって上限が決まります。
iDeCoは、
自営業なのか会社員なのかなど、加入者の立場によって限度額が異なります。
つまり、どちらも一律ではなく、加入状況によって変わるのが特徴です。

3つ目は「利用できる金融商品」。
企業型は、会社が選定したラインナップの中から選びます。
一方、iDeCoは、
金融機関ごとに用意された商品の中から、自分で選ぶ仕組みです。

4つ目は「運営管理機関」。
企業型は、会社が契約している金融機関が運営します。
iDeCoは、自分で金融機関を選び、その口座を通じて運用していきます。

そして5つ目、「手数料」です。
企業型は、会社が一部または全部を負担してくれる場合があります。
一方、iDeCoは、原則として自分で手数料を負担します。

では、「併用」はできるのでしょうか。
結論からいうと、条件を満たせば併用は可能です。
ただし、
企業型に加入している場合は、会社の規約や制度内容によって、
iDeCoに加入できるかどうか、
また掛け金の上限がどうなるかが変わってきます。

「誰でも自由に併用できる」というわけではなく、
制度ごとのルールを確認することが大切です。

どちらも、自分で運用して将来に備えるという点は同じですが、
使い方や条件には違いがあります。

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「確定拠出年金って何？」です。

確定拠出年金とは、
将来のためにお金を積み立てながら、
自分で運用していく年金制度のことです。

企業や加入者が、毎月一定額の掛け金を出して、
そのお金を加入者自身が運用します。

そのため、
運用の結果次第で、将来受け取れる年金の額は異なります。

この仕組みは、大きく3つの流れで成り立っています。

まずは、掛け金を出すこと。
毎月や年単位で、コツコツとお金を積み立てていきます。

次に、運用すること。
自分で運用商品を選び、
どのくらいの割合で配分するかも決めていきます。

そして最後に、受け取ること。
運用したお金は、
原則60歳から75歳までの間で、
好きなタイミングで受け取りを開始できます。

また、60歳以降も、そのまま運用を続けることも可能です。

受け取り方にもいくつか種類があって、
年金のように分割して受け取る方法、
一時金としてまとめて受け取る方法、
そして、その両方を組み合わせる方法があります。

「自分で積み立てて、自分で増やして、自分で受け取る」
そんな仕組みだと考えると、イメージしやすいかもしれません。

そして、
確定拠出年金の大きなメリットが、税制面での優遇です。

掛け金を出すとき、運用しているとき、そして受け取るとき。
それぞれの段階で、税金が軽くなる仕組みが用意されています。

ただし、注意点もあります。
原則として、60歳まで引き出すことができないこと。
そしてもうひとつ、75歳までに受け取りの手続きをしないと、
資産が法務局で預かられる形になる点です。

こうしたルールも理解したうえで、活用することが大切です。

確定拠出年金は、
将来の安心を自分でつくるための制度のひとつ。
知っているかどうかで、選択肢は大きく変わってきます。

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今回のテーマは、
「年金を増やすならiDeCo」です。

そもそも「iDeCo」は、
確定拠出年金という仕組みのひとつです。

これは、現役時代に掛け金を積み立てて運用し、
60歳以降に受け取る年金制度のこと。

確定拠出年金には、
「企業型」と「個人型」の2種類があります。

「企業型」は、
企業年金の一種として会社が導入するもので、
導入されていれば、従業員は原則加入します。

一方で、「個人型」がiDeCo。
こちらは、自分の意思で加入する制度です。

公的年金に加入していれば、基本的に誰でも利用でき、
会社の企業型年金に加入している人でも、
条件を満たせば併用することができます。

では、
このiDeCoの何がメリットなのでしょうか。

大きなポイントは、やはり税制の優遇です。
毎月の掛け金は、全額が所得控除の対象になります。
つまり、その分だけ税金が軽くなるということです。

さらに、運用で得た利益も非課税。
そして、受け取るときにも控除があり、
積み立て・運用・受け取りのすべてで税制メリットがあります。

ただし、注意点もあります。
それは、原則として60歳まで引き出すことができないこと。
そのため、生活費や急な出費に備えるお金とは分けて、
「将来のためのお金」として考えることが大切です。

ちなみに、
iDeCoは銀行や証券会社、保険会社などで口座を開設して始めます。
金融機関によって、選べる商品は異なりますが、
定期預金や、複数の投資信託などが用意されています。

どこで始めるかによって運用の選択肢も変わるので、
金融機関選びもポイントのひとつです。

年金は、ただ待つものではなく、自分で準備していく時代です。

その手段のひとつとして、
iDeCoを活用するという考え方もあります。

さて、番組では、
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今回のテーマは、
「NISA貧乏」です。

最近よく聞くようになった言葉に、
「NISA貧乏」というものがあります。

これは、
NISAを活用して投資をしているにもかかわらず、
日々の生活が苦しくなってしまう状態のことを指します。

本来、NISAは
投資で得た利益が非課税になる、とても有利な制度です。
うまく使えば、将来の資産形成を大きく後押ししてくれます。

それなのに、なぜ「貧乏」になってしまうのでしょうか。
原因のひとつは、「やりすぎ」です。

「非課税枠は使い切らないともったいない」と考えて、
生活費を削ってまで投資にお金を回してしまう。
あるいは、
貯金が十分にないまま、手元の資金の多くを投資に回してしまう。

こうした行動は、
一見すると前向きに見えますが、実はとても危険です。
なぜなら、投資は「続けること」が大切だからです。
もし、急な出費があったとき、
手元にお金がなければどうなるでしょうか。

結局、
せっかく積み立てた資産を途中で売ることになります。
しかも、そのときが相場の下落局面だった場合、
損をして終わってしまう可能性もあります。
これでは、資産を増やすどころか、
減らしてしまうことにもなりかねません。

では、どうすればいいのでしょうか。
答えはシンプルです。
「無理をしないこと」。

まずは、生活費の数か月分、
いわゆる生活防衛資金を確保する。
そのうえで、余裕資金の範囲で投資を行う。
そして、毎月の積立額も、
「これなら続けられる」と思える金額にすること。

運用期間の途中でも、積立額の増減は可能なので、
無理のない範囲で柔軟に調整できます。

大切なのは、一気に増やすことではなく、
長く続けることです。

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今回のテーマは、
「NISAのメリット、利益が非課税になること」です。

NISAの最大のメリットは、
投資で得た利益が「非課税」になることです。

通常、株式や投資信託などで得た利益には、
税金がかかります。
その税率は、20.315％、およそ20％です。

投資で得た利益には、そのおよそ20％の税金がかかるので、
実際に手元に残る利益は、
8割弱に減ってしまいます。

10万円の利益が出たとすると、
およそ2万円は税金として引かれ、手元に残る利益は8万円ほどです。

せっかく増えた利益の一部が、
税金として差し引かれてしまうわけです。
しかし、NISA口座を利用すれば、この税金がかかりません。

つまり、
得た利益をそのまま、全額受け取ることができます。

同じ投資でも、
税金がかかる場合と、かからない場合では、
長い目で見ると、資産の増え方に大きな差が生まれます。

特に、利益を再投資していく場合、
非課税であることの効果はさらに大きくなります。

利益に税金がかからない分、
そのまま次の投資に回すことができ、
いわゆる「複利」の力を、
より効率的に活かすことができるのです。

だからこそ、
これから投資を始める人にとって、
NISAは非常に有利な制度だと言えます。

まずは少額からでも構いません。
非課税というメリットを活かしながら、
コツコツと資産形成を始めていきましょう。

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今回のテーマは、
「つみたて投資枠と成長投資枠、どちらを選ぶのがいい？」です。

新NISAでは、
この2つの枠を同時に使うことができますが、
「結局、自分はどちらを使えばいいの？」
と迷う方も多いのではないでしょうか。

つみたて投資枠は、
長期・積立・分散を前提とした仕組みで、
比較的リスクが抑えられた投資信託が中心になっています。
毎月コツコツと積み立てていくことで、
価格の変動リスクをやわらげながら、
安定的な資産形成を目指すことができます。

「何を買えばいいか分からない」
「なるべく失敗したくない」
そんな方にとっては、まず安心してスタートできる枠です。

一方で、成長投資枠は、
個別の株式や、より幅広い商品に投資できるのが特徴です。
自分で企業を選んだり、値上がりを狙ったりと、
より積極的な運用ができる反面、
価格の変動も大きくなる傾向があります。

そのため、
ある程度投資に慣れてきた方や、
自分で情報収集をしながら運用したい方に向いています。

一つの考え方としては、
まずは、つみたて投資枠でコツコツと資産形成の土台を作る。
そして、余裕が出てきたら、
成長投資枠で個別株などにも挑戦してみる。
投資に回せる金額があまり多くない方や、
仕事などで忙しい時期には、
一度申し込めば自動的に積み立てができる
つみたて投資枠がおすすめです。

無理のない金額で、
コツコツと投資信託を積み立てていくことで、
着実に資産形成を進めることができます。
そして、資金や時間に余裕が出てきたら、
成長投資枠を併用して、
より幅広い投資にチャレンジしていく。

そんなステップで考えると、
自分に合った形で無理なく投資を続けることができます。

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今回のテーマは、「NISAは2タイプ」です。

個人投資家のための非課税制度、NISAは、
2024年から制度が大きく変わりました。
それまでよりも投資できる金額の枠が広がり、
さらに、非課税で運用できる期間も無期限になりました。

より長期的に、資産形成をしやすい制度へと
進化したと言えます。

大きなポイントが、
2つの投資枠が用意されたことです。

1つ目は、「つみたて投資枠」。
これは、2023年までの「つみたてNISA」と似た仕組みで、
投資信託を中心に、
コツコツと長期で積み立てていくための枠です。

もう1つが、「成長投資枠」。
こちらは、以前の「一般NISA」に近い仕組みで、
個別の株式や、幅広い投資信託などに投資することができます。

そして新しいNISAでは、
この2つの枠を同時に使うことができるというのが大きな特徴です。

つみたて投資枠で安定的に積み立てながら、
成長投資枠で個別株にチャレンジする、
そんな使い方も可能になりました。

ただし、ここで注意したいのは、
NISA口座は1人1つまで、ということです。

銀行や証券会社など、金融機関で口座を開設しますが、
どこで開くかによって、
取り扱う商品や使い勝手が変わってきます。

特に、成長投資枠で株式投資をしたい場合は、
証券会社で口座を開く必要があります。

また、金融機関は1年ごとに変更することも可能です。

だからこそ、
「自分がどんな投資をしたいのか」を考えたうえで、
金融機関を選ぶことが大切です。

NISAは、うまく活用することで、
効率よく資産を増やすことができる制度です。

その仕組みを理解して、
自分に合った使い方を見つけていきましょう。

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今回のテーマは、
「iDeCoとNISA」です。

投資を始めようとすると、
必ずと言っていいほど出てくるこの2つ。
まず押さえておきたいのは、
iDeCoとNISAは、仕組みも目的も異なる制度
ということです。

どちらも、投資のための専用口座ですが、
役割が違います。

まず、iDeCo。

iDeCoは
「個人型確定拠出年金」といって、
自分で老後資金を作るための制度です。

大きな特徴は、節税メリットの高さ。
運用で得た利益が非課税になるだけでなく、
毎月の掛け金が所得控除の対象になります。

ただしその分、
原則として60歳になるまで引き出すことができません。
つまり、老後に向けてコツコツ積み立てる制度です。

一方の、NISA。
NISAは
「少額投資非課税制度」といって、
限度額の1800万円までの投資で得た利益が非課税になる仕組みです。

こちらは、資金の出し入れが比較的自由で、
必要なときに解約することもできます。
つまり、ライフスタイルに合わせて使いやすい制度です。

このように、
iDeCoは「老後資金」
NISAは「柔軟な資産形成」
と考えると、違いが分かりやすくなります。

そしてもう一つ、大事なポイントがあります。
それは、
どちらも口座は1人1つまで、ということです。
金融機関によって、取り扱う商品や手数料が異なるため、

どこで口座を開くかも、とても重要になってきます。
自分の目的に合った制度を選び、
さらに自分に合った金融機関を選ぶこと。

これが、資産形成の第一歩になります。

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「投資デビューなら『投資信託』」です。

投資信託とは、
投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、
運用の専門家が株式や債券などに
投資・運用する金融商品です。

そして、
その運用の成果が、投資した金額に応じて
分配される仕組みになっています。

ここまで聞くと、少し難しく感じるかもしれませんが、

イメージとしては、
「みんなでお金を出し合って、プロに運用を任せる」
そんな仕組みです。

投資信託の大きな特徴は、始めやすさにあります。

個別の株式や債券を買う場合、
ある程度まとまった資金が必要になることもありますが、
投資信託であれば、
一般的には100円程度から始めることができます。

さらに、
一つの商品で複数の株式や債券に分散して投資されるため、
たとえ少額でも、
自然と資産を分けて運用されるのもポイントです。
これが、リスクを抑える「分散投資」の考え方です。

そしてもう一つ、
初心者の方にとって大きなメリットが、積立投資です。

毎月一定額で購入していくことで、
価格が高いときも安いときも自動的に買い続けることになります。
その結果、
購入価格が平均化され、リスクの低減にもつながります。

最近では、
NISAのつみたて投資枠や、iDeCoといった制度を使えば、
こうした積立投資を自動で続けることもできます。

投資信託は、
少額から始められて、分散もできて、プロに任せることもできる。

まさに、
投資を始めるための“入り口”となる存在です。

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今回のテーマは、
「株式の取引は証券会社を通じて行う」です。

株式投資に興味はあるけれど、
「どうやって始めるの？」と思っている方も多いですよね。

株式の取引は、証券会社を通じて行います。

そして、
始めるまでの流れは、大きく5つのステップに分けられます。

まず、ステップ1。
店頭もしくは、インターネットや郵送で、証券口座の申し込みをします。

続いてステップ2。
本人確認書類など、口座開設に必要なものを揃えます。

そしてステップ3。
口座が開設されたら、そこにお金を入金します。

ここまで来ると、いよいよ準備完了です。

ステップ4。
買いたい株を決めて、証券会社に注文を出します。

最後に、ステップ5。
株価と予算の条件が合えば、
取引が成立します。

こうして見ると、意外とシンプルですよね。
最近はスマートフォンで
すべて完結できることも多く、以前よりもぐっと身近になっています。

ただし、ここで大切なポイントがあります。
それは、どの株を選ぶかです。

株価は、企業の業績や将来性によって動きます。

業績が良く、多くの人が「欲しい」と思う企業の株は、
需要が高まり、株価が上がりやすくなります。

逆に、
業績が振るわなければ、株価は下がることもあります。
だからこそ、株式投資では
企業の情報をしっかり集めることが
とても重要になります。

なんとなくで選ぶのではなく、
その会社がこれからどう成長していくのか。

そこを見ることが、投資の基本です。

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この番組では、井口綾子がパーソナリティを務め、
子どもの環境・経済教育研究室の泉美智子先生の監修のもと
暮らしに身近なお金の話を 分かりやすくお届けしていきます。

今回のテーマは、
「 投資の原点『株式投資』 」です。

株式投資とは、
証券市場で株式を買って、企業の“株主になること”。

株主になると、
株主総会での議決権など、経営に参加する権利や、
配当金を受け取る権利を持つことができます。

そして、
株式投資の大きな特徴が、利益の受け取り方です。

まず1つは、
値上がりしたタイミングで売ることで得られる売却益。
そしてもう1つが、
会社の利益の一部を受け取る配当金。
さらに企業によっては、
自社の商品やサービスがもらえる株主優待もあります。

こうした複数のリターンがあるのが、株式投資の魅力です。

ただし、株価は一定ではありません。

会社の業績や、経済の状況によって、日々変動します。
業績が伸びれば株価は上がり、逆に低迷すれば下がる。

そして、
万が一その会社が倒産してしまった場合、
投資したお金は戻らない可能性もあります。

ここは、しっかり理解しておきたいポイントです。

また、株式は原則として
100株単位で売買されます。
銘柄によっては、
1万円程度から買えるものもあれば、
100万円前後が必要なものまで、さまざまです。
ちなみに、
日本の株式市場には、およそ3600社が上場しています。

選択肢が多いからこそ大切なのが、
長期的に成長が見込める企業を選ぶことです。

短期の値動きに一喜一憂するのではなく、
その会社がこれからどう成長していくのか、
という視点で見ること。

それが、
株式投資と上手に向き合うための
大きなポイントになります。

さて、番組では、
みなさんからのお金に関する疑問や質問も募集しています。
番組サイトにあるメッセージフォームから、

「これってどういうこと？」
「こんなテーマを知りたい」

そんな “ちょっと気になるお金の話”、ぜひ番組に送ってください。
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今回のテーマは
「比較的リスクが低い債券」です。

投資にはリスクがあると聞くと、
「もう少し安心できる方法はないのかな」
そう感じる方もいるかもしれません。

そんなときに知っておきたいのが、債券という選択肢です。

債券の仕組みは、とてもシンプルです。
ひとことで言うと、国や企業にお金を貸すこと。

私たちは債券を買うことで、お金を貸している側になります。
そしてその見返りとして、定期的に利息を受け取り、
発行体が破綻などせずに満期になると、元本が戻ってくる。
これが基本の仕組みです。

あらかじめ条件が決まっているため、
株式と比べると、値動きが比較的安定していると言われています。

ここで、
身近な例として知っておきたいのが、個人向け国債です。
これは、
国が個人向けに発行している債券で、1万円から購入することができます。

特徴は、元本が保証されていること。
さらに、半年ごとに利息を受け取れる仕組みです。

そして、金利が変動するタイプもあり、
市場の金利に合わせて、
受け取れる利息が変わるという特徴もあります。

「預金よりは少し増やしたいけど、大きなリスクは取りたくない」
そんな方にとっては、一つの選択肢になります。

ただし、
ここで大切なポイントです。
リスクが低い分、リターンも穏やかになる傾向があります。
大きく増える可能性は高くありませんが、
その分、安定した運用がしやすい。
これが、債券の特徴です。

また、
株式などと組み合わせることで、全体のバランスを整える、
という考え方もあります。

投資は、
一つに決めるものではなく、組み合わせて考えるもの。
その中で債券は、“守りの役割”を担う存在です。

さて、番組では、
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今回のテーマは、
「投資には元本割れの可能性もある」です。

投資を始めるとき、多くの人が気になるのが
「お金が減ることってあるの？」
という不安です。

結論から言うと、
投資には、元本割れの可能性があります。

元本割れというのは、
最初に投資した金額よりも、評価額が下がってしまう状態のことです。

例えば、10万円で買ったものが、
9万円、8万円と値下がりすることもあります。

これを聞くと、
「やっぱり怖い」と感じる方もいるかもしれません。
でもここで大切なのは、
なぜ元本割れが起きるのかを理解することです。

投資の価格は、日々変動しています。
企業の業績や、経済の動き、世界のニュースなど、
さまざまな要因によって、上がったり下がったりします。

つまり、元本割れは“特別なこと”ではなく、
投資では起こり得る自然な動きなんです。

ここで重要なのが、時間の考え方です。
短い期間で見ると、価格は大きく動くことがあります。
でも、長い時間をかけて見ることで、
その変動をならしていく、という考え方もあります。

また、投資先をひとつに集中するのではなく、
いくつかに分けることで、リスクを抑える「分散投資」、
毎月少しずつ積み立てていくことで、
購入するタイミングを分ける、という方法もあります。

こうした工夫によって、元本割れのリスクと向き合いやすくなります。

もう一つ大切なのは、「どのお金で投資するか」です。

生活に必要なお金や、すぐに使う予定のお金を投資に回してしまうと、
値下がりしたときに焦って売ってしまう可能性があります。

だからこそ、投資は余裕資金で行うことが大切です。
投資は、リスクがあるからこそ、リターンも期待できるものです。
大切なのは、リスクをゼロにすることではなく、理解したうえで向き合うことなんですね。

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今日のテーマは、
「投資先によってリスクとリターンは異なる」です。

投資に興味を持ち始めると、こんな疑問が出てきます。

「どれを選べばいいの？」
「安全なものがいいけど、増えないのも困る…」

実はこの悩み、とても自然なものなんです。

なぜなら投資には、
必ず「リスク」と「リターン」の関係があるからです。

リターン、つまり利益が大きくなる可能性があるものは、
その分、値動きも大きくなります。
一方で、
値動きが小さく安定しているものは、
大きく増えることも少なくなります。
これは、どちらが良い・悪いという話ではなく、
バランスの問題なんです。

株式のように、
会社の成長によって大きく値上がりする可能性があるものは、
その分、価格の上下も大きくなります。
一方で、
債券のように、比較的安定した値動きが期待できるものは、
リターンも比較的穏やかになります。

さらに、同じ株式でも、
どの国に投資するのか、どんな企業に投資するのかによって、
リスクの大きさは変わってきます。

ここで大切なのは、
「リスクを避ける」のではなく、「自分に合ったリスクを選ぶ」という考え方です。

値動きが大きくても、長い時間をかけて運用できる人。
逆に、できるだけ安定した動きを重視したい人。
人によって、安心できるラインは違います。
だからこそ、投資先を選ぶときには、
どれくらい値動きがあるのか。どれくらいの期間で考えるのか。
この2つを意識することが大切です。

そしてもう一つ。
投資先をひとつに集中するのではなく、
いくつかに分けることで、リスクを抑えるという考え方もあります。
いわゆる、「分散投資」です。

投資は、当てるものではなく、続けるもの。

だからこそ、
無理のない範囲で、
自分に合ったバランスを見つけることが大切です。

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今日のテーマは、
「投資にまわしていいお金と、いけないお金」です。

投資を始めるときに、多くの人が迷うのが
「どこまでなら投資していいのか？」
というラインです。

ここで大切なのは、
お金を性質ごとに分けて考えること。

今日は、
シンプルに3つに分けて考えてみましょう。

まず1つ目は、
「生活資金・予備資金」です。

毎月の生活費や、急な出費に備えるお金。
家賃や食費、光熱費。
そして、ケガや病気、突然の出費に備えるお金です。

これは、いわば“守るお金”。
このお金は、投資に回してはいけません。

なぜなら、必要なときに確実に使えないと困るからです。

目安としては、
数か月分の生活費を手元に確保しておくと安心です。

次に2つ目は、
「教育資金・住宅資金」です。

子どもの進学費用や、将来のマイホームの頭金など。
使うタイミングがある程度決まっているお金です。

このお金は、“準備するお金”。
投資に回すこと自体は可能ですが、
リスクの取り方には注意が必要です。
使う時期が近い場合は、価格の変動が少ない方法を選ぶなど、
慎重に考える必要があります。

そして3つ目が、
「余裕資金・老後資金」です。

すぐに使う予定がなく、長い時間をかけて準備できるお金。
これが、“育てるお金”です。

投資に回すなら、基本的にはこのお金になります。
時間をかけることができる分、
値動きのリスクとも向き合いやすくなります。

投資は、
たくさんお金がある人のものではなく、
「どう分けるか」で向き合い方が変わるものです。

まずは金額ではなく、役割で考えること。
これが、無理なく続けるための大切なポイントです。

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今日のテーマは、
「投資を始める前のチェック」です。

最近、「投資を始めた方がいいのかな？」と
考えている方も多いと思います。

でもその一方で、
「なんとなく怖い」
「損をしそう」
と感じて、なかなか一歩を踏み出せない…
そんな声もよく聞きます。

実は、投資を始めるときに大切なのは、
「何を買うか」よりも、
その前の準備なんです。
今日は、投資を始める前にチェックしておきたい
3つのポイントをご紹介します。

まず1つ目は、
生活費の備えができているかどうか。

投資は、価格が上下するものです。
短い期間では、お金が減ることもあります。
そのため、すぐに使う予定のお金や、
生活に必要なお金は、投資とは別にしておくことが大切です。

目安としては、数か月分の生活費を
手元に確保しておくと安心です。

2つ目は、
どれくらいの期間で考えるか。

投資は、短期間で増やすものというより、
時間をかけて育てていくものです。
すぐに使う予定があるお金よりも、
しばらく使う予定のないお金をゆっくり運用する方が、
リスクを抑えやすくなります。

そして3つ目は、
無理のない金額で始めること。

最初から大きな金額を動かすと、
値動きが気になってしまって、続けることが難しくなることもあります。
まずは、
「少し減っても生活に影響がない」
そのくらいの金額から始めることが大切です。

「生活費の備え」「時間の余裕」「無理のない金額」
このポイントを押さえておくだけでも、
投資との向き合い方は大きく変わってきます。

投資は、特別な人だけがやるものではありません。
ただし、準備をせずに始めてしまうと、
不安が大きくなってしまうこともあります。

だからこそ、
まずは焦らず、土台を整えることが大切です。

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今日のテーマは、
「そもそも投資とは？」です。

みなさん、「投資」と聞くと、どんなイメージがありますか？

なんだか難しそう。
損をしそうで怖い。
お金に余裕がある人がやるもの。

そんなふうに感じている方も多いかもしれません。

でも実は、
投資というのはそれほど特別なものではありません。
とてもシンプルに言うと、投資とは、
「将来のために、今お金を使うこと」です。

例えば、
会社にお金を出して、その会社が成長すれば、
自分の持っている価値も増える。
これが、株式投資の基本的な考え方です。

また、投資信託のように、
株式だけでなく、国や企業にお金を貸す「債券」や不動産、金など、
さまざまな金融商品をまとめて プロに運用してもらう方法もあります。

ここで大切なのは、
投資は「すぐに増やすもの」ではなく、
「時間をかけて育てていくもの」だということです。

短い期間で大きく増やそうとすると、その分リスクも大きくなります。
一方で、
少しずつ長い時間をかけて運用することで、リスクを抑えながら増やしていく
という考え方が基本です。

そしてもう一つ、よくある誤解があります。
それは、「投資＝怖いもの」というイメージです。

もちろん、価格が上下するので、元本が減る可能性はあります。

でも、
仕組みを理解して、無理のない範囲で続けていくことで、
リスクをコントロールすることもできます。

実は今、預貯金だけではお金が増えにくい時代と言われています。

だからこそ、
お金を「貯める」だけでなく、「どう使うか」「どう増やすか」を
考えることが大切になってきています。

投資は、その選択肢の一つです。
大きな金額から始める必要はありません。
まずは、「どういう仕組みなのか」を知ること。
それだけでも、お金との向き合い方は少しずつ変わっていきます。

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今日のテーマは、
「“余裕ある生活”って年収いくら？」です。

みなさんも一度はこんなこと思ったことありませんか？

「年収があと100万円くらい増えたら生活に余裕が出るのに…」

でも実は、
この“余裕ある生活”というのは人によってかなり違うものなんです。

まず、日本の平均年収を見てみると、
およそ400万円台と言われています。

ただ、ここで大事なのは、
年収と実際の生活の余裕は必ずしも同じではないということです。

例えば、同じ年収500万円でも、

一人暮らしなのか。
家族がいるのか。
都市部に住んでいるのか。

こうした条件によって、生活にかかるお金は大きく変わります。

例えば都市部では、
家賃だけで
月に10万円以上かかることも珍しくありません。

一方、地方では
同じ広さの家でも半分くらいの家賃で住める場合もあります。

つまり、生活に余裕があるかどうかは、

「年収いくらか」だけで決まるわけではなく、
「どんな生活コストなのか」
によっても変わるんですね。

もう一つ大事なのは、“余裕”の感じ方です。

毎月しっかり貯金ができている。
急な出費にも対応できる。
ときどき旅行や外食も楽しめる。

こうした状態を余裕と感じる人もいれば、

住宅ローンや教育費を考えるとまだまだ不安、という方もいるかもしれません。

つまり、
「余裕ある生活」というのは、誰かと比べて決まるものではなく、
自分の生活の中でどれくらい安心してお金を使えるかどうか。
そこがポイントになってくるんです。

だからこそ、
年収という数字だけを見るのではなく、

毎月の生活費はどれくらいなのか。
どれくらい貯金ができているのか。
将来の支出に備えられているのか。

こうしたことを
少しずつ整理していくことで、
お金の安心感は変わってきます。

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今回のテーマは、「貯金はいくらあるのが普通か」です。

みなさんも一度は、こんなこと思ったことありませんか？
「同じ年代の人って、どれくらい貯金しているんだろう？」

友達同士でも、なかなかお金の話って正直にはしづらいですよね。

だからこそ、
自分の貯金が多いのか少ないのか、よく分からない…
そんな方も多いと思います。

実は、日本では金融広報中央委員会というところが、
家計の金融資産について定期的に調査を行っています。
その調査によると、
年代によって貯金額の平均は大きく違ってきます。

例えば、
30代では数百万円ほど、
40代では1000万円前後、
50代になると
さらに増えていく傾向があります。

ただし、ここで注意したいのが「平均」という数字です。
実は、平均は
一部の資産が多い人の影響を受けて、
実際の感覚より高く見えてしまうことがあります。

そのため、よく参考にされるのが「中央値」という数字です。

中央値というのは、
データを順番に並べたときにちょうど真ん中にくる数字のこと。

こちらを見ると、
平均よりもかなり低い数字になることが多いんです。
つまり、「みんなすごく貯金している」
というわけでは必ずしもないんですね。

そしてもう一つ大事なのは、
貯金額は人それぞれの状況で大きく変わるということです。

例えば、

結婚しているのか。
子どもがいるのか。
家を買っているのか。

こうした生活環境によって、必要なお金も、貯め方も変わってきます。

だからこそ、
「平均と比べてどうか」だけを気にするよりも、
自分の生活にとってどれくらいの備えが必要なのかを
考えることが大切です。

例えば、
急な出費に備えるお金。
将来の大きな支出に備えるお金。

こうした目的ごとに少しずつ準備していくことで、家計の安心感も変わってきます。

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今日のテーマは、「老後資金はいくら必要か」です。

「老後には2000万円必要」という言葉を聞いたことはありますか？

ニュースなどでも大きく取り上げられて、
「そんなに必要なの？」「自分は大丈夫かな…」
と不安に感じた方も多いと思います。

でも実は、この2000万円という数字。
すべての人に当てはまる“正解の金額”というわけではありません。
そもそもこの数字は、ある試算をもとにした目安のひとつで、
年金だけでは毎月の生活費が少し足りなくなる場合、
その不足分を30年ほど積み重ねると
およそ2000万円になる、という考え方から出てきた数字なんです。

ただし、この前提は人によって大きく変わります。

例えば、
持ち家なのか、賃貸なのか。
どこに住んでいるのか。
どんな生活スタイルなのか。
そして、老後も働くのかどうか。

こうした条件によって、必要なお金はかなり変わってきます。
つまり、老後のお金というのは「2000万円を必ず貯める」というよりも、
いくつかの収入を組み合わせて考えることが大切なんです。

まず、公的年金があります。
そして、これまでの貯蓄。
さらに最近は、定年後も働く方が増えていて、
働きながら生活費を補うというケースも珍しくありません。

こうして考えると、
老後資金というのは一つの大きな金額だけを見るものではなく、
「これからの収入」と「これまでの貯蓄」を合わせて
全体で考えていくものなんですね。

そしてもう一つ大事なのは、
「どんな老後を送りたいか」です。

旅行に行きたいのか。
趣味を楽しみたいのか。
それとも、
できるだけシンプルな生活をのんびり送りたいのか。

実は、どんな暮らしをしたいかによって、
必要なお金も大きく変わってきます。

だからこそ、
「老後はいくら必要なのか」と一つの数字だけを見るのではなく、
自分はどんな生活をしたいのか。
そのために、今からできることは何か。
そんなふうに、少しずつ考えていくことが大切です。

この番組「MONEY TALKS!」では、
これからも暮らしに関係するさまざまなお金のテーマを、
わかりやすくお届けしていきます。

「なるほど、そういうことか」
そんなヒントを見つけてもらえたら嬉しいです。

さて、番組では、
みなさんからのお金に関する疑問や質問も募集しています。
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「お金のこと」、ちゃんと考えていますか？

こう聞かれると、ちょっとドキッとしませんか？
ニュースで
「物価が上がっています」とか「老後資金が…」なんて話を聞くと、
“あ、ちゃんと考えた方がいいんだろうな…”とは思うけれど、
正直、「結局どうすればいいんだろう？」って思うこと、ありますよね。

例えば…
貯金ってどれくらいあれば安心なのか。
子どもの教育費って、実際どのくらいかかるのか。
投資とか資産運用って、自分にも必要なのか。
気になって調べてみると、専門用語がいっぱい出てきて、
途中でページを閉じちゃったり…。
そんな経験、みなさんもあるんじゃないでしょうか。

この番組「MONEY TALKS!」では、
そんな“お金のモヤモヤ”を、少しずつ整理していきます。
難しい経済の話というよりは、
「それって、私たちの生活にどう関係しているの？」

そんな目線で、ニュースや身近な話題を
一つずつ見ていこうと思います。
お金のことって、急に全部理解する必要はないと思うのですが、
少しだけ知っておくだけでも、
将来の選択肢が変わってきますよね。

番組を聴き終わったときに、
「なるほど、そういうことか」「ちょっとだけ分かったかも」
そんなふうに思ってもらえたら、とても嬉しいです。

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